Fakturabelåning — Vad betyder det?

Hur fungerar fakturabelåning?

Vid fakturabelåning registrerar du dina fakturor hos factoringbolaget som säkerhet. Bolaget bedömer fakturornas värde och dina kunders kreditrisk, och beviljar sedan ett lån motsvarande en del av det totala fakturavärdet. Belåningsgraden ligger typiskt på 70–90 procent.

Till skillnad från fakturaköp behåller du vid fakturabelåning själv kontrollen över kundrelationen. Det är du som skickar påminnelser och driver in betalningen. När kunden betalar fakturan återbetalas lånet till factoringbolaget.

Skillnaden mot fakturaköp

Den viktigaste skillnaden mellan fakturabelåning och fakturaköp handlar om äganderätten. Vid fakturaköp överlåts fakturan genom ett cessionsavtal. Vid fakturabelåning är det ett låneavtal med fakturorna som pant. Det påverkar både redovisning och riskfördelning.

Vid fakturabelåning finns alltid regress — du ansvarar för återbetalningen oavsett om kunden betalar eller inte. Det innebär att du bär hela kreditrisken, men i gengäld är avgiften oftast lägre. Läs mer i vår djupgående guide om fakturabelåning.

Fördelar och nackdelar

Den stora fördelen med fakturabelåning är att du behåller kundrelationen intakt. Dina kunder märker inte att du använder finansiering, eftersom betalningen fortfarande går till ditt företag. Det kan vara viktigt i branscher där kundrelationen är känslig.

Nackdelen är att du bär all risk och att lånet syns som en skuld i balansräkningen. Det kan påverka nyckeltal som soliditet, vilket i sin tur kan påverka möjligheten att få annan finansiering. Dessutom behåller du ansvaret för kundreskontrahantering, påminnelser och eventuell inkassering.

När passar fakturabelåning bäst?

Fakturabelåning passar företag som har en stabil kundbas med god betalningshistorik och som vill behålla full kontroll över sina kundrelationer. Det är också ett bra alternativ om du har kunder som kan reagera negativt på att en tredje part hanterar deras fakturor. Jämför alternativen i vår guide factoring vs fakturabelåning.