När du väljer factoringlösning är en av de viktigaste frågorna om du vill ha factoring med eller utan regress. Det handlar i grunden om vem som bär risken om din kund inte betalar. Valet påverkar både kostnaden och tryggheten i din finansiering. I den här guiden förklarar vi skillnaden i detalj och hjälper dig avgöra vilken typ som passar ditt företag.
Factoring med regress — så fungerar det
Vid factoring med regress säljer du fakturan till factoringbolaget och får betalt direkt. Men om din kund inte betalar fakturan vid förfallodagen — och inte heller efter påminnelser — har factoringbolaget rätt att kräva tillbaka beloppet av dig. Du får alltså tillbaka fakturan och måste själv driva in betalningen eller ta förlusten.
I praktiken innebär det att factoringbolaget tar ansvaret för att administrera fakturan och påminna kunden, men den slutliga kreditrisken ligger kvar hos dig. Fördelen är att avgiften blir lägre — vanligtvis 1–2 % av fakturabeloppet — eftersom factoringbolaget inte tar någon kreditrisk.
Det är värt att notera att regressrätten vanligtvis har en tidsgräns. Om kunden inte betalat inom exempelvis 90 dagar efter förfallodagen kan factoringbolaget åberopa regressrätten. Tidsfristen varierar mellan bolag och specificeras i avtalet.
Factoring utan regress — så fungerar det
Vid factoring utan regress tar factoringbolaget hela kreditrisken. Om din kund inte betalar får du ändå behålla pengarna du fått utbetalda. Factoringbolaget äger fakturan fullt ut och måste själv stå för eventuella kreditförluster.
Det innebär trygghet för dig som säljare — du vet att pengarna är dina oavsett vad som händer med kunden. Men den tryggheten kostar. Avgiften för factoring utan regress är högre, vanligtvis 1,5–3 % eller mer, och factoringbolaget ställer oftast strängare krav på dina kunders kreditvärdighet.
Observera att factoring utan regress vanligtvis inte skyddar vid tvister. Om kunden inte betalar för att den anser att arbetet var bristfälligt, eller bestrider fakturan av annan anledning, kan fakturan ändå återgå till dig. Skyddet gäller alltså vid obestånd hos kunden, inte vid reklamationer. Mer om detta i vår fördjupande guide om regresstyper.
Jämförelsetabell
| Egenskap | Med regress | Utan regress |
|---|---|---|
| Kreditrisk | Du bär risken | Factoringbolaget bär risken |
| Avgift | 1–2 % (lägre) | 1,5–3 % (högre) |
| Krav på kunder | Lägre kreditkrav | Höga kreditkrav |
| Trygghet | Lägre — du kan få tillbaka fakturan | Högre — pengarna är dina |
| Tvistskydd | Nej | Nej (bara vid obestånd) |
| Tillgänglighet | Vanligast i Sverige | Begränsat utbud |
| Passar bäst för | Kreditvärdiga kunder, kostnadsmedvetna | Många kunder, riskspridning |
Kostnadsskillnaden i praktiken
Låt oss ta ett konkret exempel. Ditt företag fakturerar 800 000 kr per månad. Med factoring med regress till 1,5 % avgift betalar du 12 000 kr per månad. Med factoring utan regress till 2,5 % betalar du 20 000 kr per månad. Skillnaden är 8 000 kr per månad eller 96 000 kr per år.
Frågan är vad den extra kostnaden ger dig. Om risken för kundförlust är låg — exempelvis om du fakturerar stora, stabila företag — är med regress oftast det smartare valet. Men om du har många kunder med varierande kreditvärdighet kan en enda kundförlust på 50 000 kr äta upp hela årsbesparingen.
Tänk på det som en försäkring: utan regress betalar du en högre premie för att slippa risken. Värdet av den försäkringen beror helt på din kundportfölj och din egen risktolerans.
När ska du välja factoring med regress?
- Dina kunder är stora och stabila. Om du fakturerar etablerade företag med god kreditvärdighet är risken för kundförlust minimal.
- Du har få kunder. Med ett fåtal kunder som du känner väl kan du bedöma risken själv och spara pengar.
- Kostnad är avgörande. Den lägre avgiften gör med regress till det ekonomiskt smartare valet när kundrisken är låg.
- Du har redan en kreditförsäkring. Om du har separat kreditförsäkring behöver du inte dubbla skyddet genom factoring utan regress.
När ska du välja factoring utan regress?
- Du har många kunder med varierande kreditvärdighet. Riskspridningen motiverar den högre kostnaden.
- Du verkar i en bransch med hög kundomsättning. Nya och okända kunder ökar risken.
- Du exporterar. Internationella kunders kreditvärdighet är svårare att bedöma, och rättsprocesser över gränser är kostsamma.
- Du vill helt eliminera kreditrisk. Om ditt företag inte tål en enda kundförlust ger utan regress trygghet.
Marknadssituationen i Sverige 2026
De flesta svenska factoringbolag erbjuder i huvudsak factoring med regress. Det beror dels på den svenska marknadsstrukturen med relativt kreditvärdiga företag, dels på att många factoringbolag inte vill ta kreditrisken fullt ut. Factoring utan regress finns att tillgå men kräver ofta att dina kunder når en viss kreditnivå.
Några bolag erbjuder en hybrid där regressrätten begränsas. Exempelvis kan de ta risken vid obestånd men inte vid tvister. Eller så erbjuder de en regressperiod på 120 dagar istället för 60, vilket ger mer tid innan fakturan eventuellt återgår. Det lönar sig att jämföra factoringbolag noggrant och fråga specifikt om regressvillkoren.
Sammanfattning
Valet mellan factoring med och utan regress handlar om balansen mellan kostnad och trygghet. Med regress sparar du pengar men bär risken själv. Utan regress kostar mer men ger dig skydd mot kundförluster. Analysera din kundportfölj, bedöm risken och jämför villkoren hos flera bolag. Begär en kostnadsfri offert för att se vad respektive typ kostar för just ditt företag. Läs även vår grundläggande guide om factoring för en komplett överblick.
Vill du sälja fakturor direkt? Jämför bolag på saljafakturor.se →
Vanliga frågor om factoring med vs utan regress
Hitta rätt factoringavtal
Jämför factoringbolag som erbjuder factoring med och utan regress — och hitta villkoren som passar ditt företag.