Factoring med eller utan regress — vad är skillnaden?

När du väljer factoringlösning är en av de viktigaste besluten du fattar huruvida du vill ha factoring med eller utan regress. Valet påverkar både din kostnad och din riskexponering på ett avgörande sätt. I denna guide går vi igenom allt du behöver veta för att fatta rätt beslut.

Factoring med regress — lägre kostnad, mer risk

Vid factoring med regress säljer du dina fakturor till factoringbolaget och får betalt direkt. Men om din kund inte betalar på förfallodagen — och inte heller efter påminnelser — går fakturan tillbaka till dig. Du måste då antingen driva in betalningen själv eller täcka förlusten ur egen ficka.

Fördelen är att denna variant normalt kostar 1–3 % av fakturavärdet, alltså lägre än alternativet utan regress. De flesta factoringbolag ger dig en period på 60–90 dagar efter fakturans förfallodag innan regressrätten utlöses, vilket ger din kund tid att betala.

I praktiken innebär med regress att factoringbolaget tar hand om administrationen och ger dig likviditet, men du behåller kreditrisken. Det fungerar utmärkt om du har stabila kunder med god betalningshistorik och är trygg med att de kommer att betala.

Factoring utan regress — full trygghet till högre pris

Med factoring utan regress tar factoringbolaget hela kreditrisken. Om din kund går i konkurs eller helt enkelt inte betalar behöver du inte betala tillbaka. Factoringbolaget bär förlusten. Du kan i princip glömma fakturan så snart du skickat den till factoringbolaget.

Denna trygghet kostar dock mer. Avgiften ligger ofta på 2–5 % av fakturavärdet, ibland ännu högre om factoringbolaget bedömer att dina kunder har förhöjd kreditrisk. Bolaget gör alltid en kreditbedömning innan de accepterar en faktura utan regress — fakturor till kunder med svag ekonomi kan nekas.

Utan regress fungerar i praktiken som en försäkring mot kundförluster. Det ger dig förutsägbarhet i kassaflödet och eliminerar en av de största riskerna i företagande: att inte få betalt för utfört arbete.

Jämförelse i siffror

Låt oss titta på ett konkret exempel. Anta att du har en faktura på 200 000 kr med 60 dagars betalningsvillkor.

Skillnaden i kostnad på 3 000 kr kan verka liten, men multiplicera det med hundratals fakturor per år och det blir en betydande summa. Å andra sidan kan en enda kundförlust på 200 000 kr kosta mer än alla tillägg för regressfri factoring under flera år.

När ska du välja med regress?

Factoring med regress är oftast det rätta valet när dina kunder är stora, stabila företag eller myndigheter med god betalningshistorik. Om du har lång erfarenhet av dina kunder och vet att de alltid betalar är den lägre avgiften fördelaktig. Det passar också om din vinstmarginal är låg och varje procent räknas.

När ska du välja utan regress?

Utan regress är att rekommendera om du arbetar med nya kunder vars betalningsförmåga du inte kan bedöma, om du fakturerar stora belopp där en kundförlust skulle vara förödande, om du verkar i en bransch med hög konkursrisk bland kunderna, eller om du helt enkelt vill sova gott om natten utan att oroa dig för utebliven betalning.

Hybridlösningar och flexibla avtal

Många factoringbolag erbjuder idag hybridlösningar. Du kan exempelvis välja med regress för dina tio största och mest pålitliga kunder, och utan regress för övriga. Vissa bolag erbjuder också att du kan byta variant per faktura. Det ger maximal flexibilitet och optimerar dina kostnader.

Innan du bestämmer dig rekommenderar vi att du jämför olika factoringbolag för att hitta den lösning som passar just dina förutsättningar. Läs också vår guide om vad factoring är om du vill förstå grunderna, eller vår guide om factoring vs företagslån för att se hur factoring jämförs med andra finansieringsformer.