Fakturaköp — komplett guide till att sälja fakturor

Fakturaköp är den vanligaste formen av factoring i Sverige och används av tiotusentals företag för att förbättra sitt kassaflöde. Principen är enkel: istället för att vänta på att kunden betalar säljer du fakturan till ett factoringbolag som betalar dig direkt. Men hur fungerar det i detalj, och vad bör du tänka på?

Processen steg för steg

Fakturaköp följer en tydlig och enkel process som de flesta företag snabbt blir bekväma med.

1. Du utför arbetet och skapar fakturan. Fakturera din kund som vanligt med sedvanliga uppgifter och betalningsvillkor.
2. Du skickar fakturan till factoringbolaget. De flesta bolag har digitala plattformar eller appar där du laddar upp fakturan med ett klick. Vissa integrerar direkt med ditt bokföringsprogram.
3. Factoringbolaget granskar fakturan. De kontrollerar att fakturan uppfyller deras kriterier och gör en kreditbedömning av din kund. Granskningen tar vanligtvis bara några timmar.
4. Du får utbetalning. Inom 24 timmar betalas 80–95 % av fakturabeloppet ut till ditt företagskonto. Exakt andel beror på factoringbolagets policy och din kunds kreditvärdighet.
5. Kunden betalar factoringbolaget. På fakturans förfallodag betalar din kund direkt till factoringbolaget. Du får sedan resterande belopp, minus avgiften.

Vad kostar fakturaköp?

Kostnaden för fakturaköp uttrycks vanligtvis som en procentsats av fakturavärdet. Typiska avgifter ligger på 1,5–4 %, men kan variera beroende på flera faktorer.

Volym spelar roll. Om du säljer fakturor för 500 000 kr per månad kan du förvänta dig lägre avgifter (1,5–2,5 %) jämfört med enstaka fakturor (2,5–4 %). Factoringbolag gillar förutsägbar volym och belönar det med bättre priser.

Kundens kreditvärdighet påverkar. Fakturor till stora, stabila företag och myndigheter får ofta lägst avgift. Fakturor till mindre, nyare företag kostar mer eftersom risken är högre.

Betalningsvillkor spelar in. Fakturor med 30 dagars betalningsvillkor är billigare än fakturor med 90 dagar, eftersom factoringbolaget väntar kortare tid på betalning.

Fördelar med fakturaköp

Den främsta fördelen är snabb tillgång till kapital. Men det finns fler anledningar till att tusentals svenska företag väljer fakturaköp:

• Ingen skuldsättning. Du säljer en tillgång, inte lånar pengar. Din balansräkning påverkas inte negativt.
• Minskad administration. Factoringbolaget hanterar betalningsuppföljning och påminnelser.
• Riskhantering. Vid factoring utan regress tar factoringbolaget kreditrisken — du är skyddad om kunden inte betalar.
• Skalbarhet. Finansieringen växer med din verksamhet. Fler fakturor ger mer kapital.
• Flexibilitet. Du kan välja vilka fakturor du vill sälja.

Fakturaköp vs fakturabelåning

Dessa två begrepp blandas ofta ihop men fungerar olika. Vid fakturaköp överlåter du äganderätten till fakturan — factoringbolaget köper din fordran och tar över alla rättigheter och skyldigheter. Vid fakturabelåning behåller du äganderätten men pantsätter fakturan som säkerhet för en kredit.

För de flesta mindre och medelstora företag är fakturaköp den enklare och mer tillgängliga lösningen. Fakturabelåning passar ofta lite större företag som vill ha en löpande kreditfacilitet. Läs vår separata guide om fakturabelåning för en djupare jämförelse.

Praktiska tips vid fakturaköp

• Jämför minst tre factoringbolag innan du bestämmer dig. Avgifterna kan skilja sig med en hel procentenhet — på en miljon i årlig fakturavolym blir det 10 000 kr.
• Kontrollera bindningstid. Vissa avtal binder dig i 6–12 månader. Välj ett avtal med kort eller ingen bindningstid tills du vet att lösningen fungerar för dig.
• Digitalisera din fakturering. Factoringbolag som erbjuder integration med Fortnox, Visma eller annat bokföringsprogram gör processen smidigare.
• Dokumentera leveranser. Se till att du har skriftligt godkännande från kunden innan du säljer fakturan. Det skyddar dig vid eventuella tvister.

Sammanfattning

Fakturaköp är ett kraftfullt verktyg för att förbättra kassaflödet snabbt och enkelt. Genom att sälja dina fakturor till ett factoringbolag får du betalt direkt utan att öka skuldsättningen. Nyckeln är att jämföra olika factoringbolag för att hitta det bästa priset och villkoren för just ditt företag.