Kreditrisk — Vad betyder det?

Kreditrisk i factoringsammanhang

Vid factoring är det inte i första hand ditt företags kreditvärdighet som bedöms, utan dina kunders. Det är logiskt eftersom det är dina kunder som ska betala fakturorna till factoringbolaget. En kund med god ekonomi och ren betalningshistorik innebär låg kreditrisk, medan en kund med betalningsanmärkningar eller svag likviditet innebär hög risk.

Kreditrisken påverkar direkt vilka villkor du erbjuds. Fakturor till kunder med hög kreditvärdighet ger lägre factoringavgift och högre förskottsandel. Fakturor till riskfyllda kunder kan antingen nekas eller accepteras med strängare villkor.

Regress och kreditrisk

Fördelningen av kreditrisken styrs av regressvillkoren i factoringavtalet. Vid factoring med regress stannar kreditrisken hos dig. Om kunden inte betalar måste du återbetala factoringbolaget. Vid factoring utan regress tar factoringbolaget hela kreditrisken.

Många företag väljer en kombination: factoring med regress för sina stora, pålitliga kunder, och factoring utan regress för nyare eller mer osäkra kundrelationer. Det optimerar kostnaden och minimerar risken. Läs vår fördjupade guide factoring med vs utan regress.

Hur kan du minska kreditrisken?

• Kreditbedöm nya kunder innan du levererar. Använd UC eller Creditsafe för att kontrollera ekonomisk ställning.
• Sätt kreditgränser per kund baserat på deras finansiella styrka.
• Välj factoring utan regress för kunder du känner dig osäker på.
• Överväg kreditförsäkring som komplement till factoringavtalet.
• Sprid kundbasen så att du inte är beroende av ett fåtal stora kunder.

Vår guide om vad som händer när kunden inte betalar förklarar de praktiska konsekvenserna av kreditrisken vid factoring.