Kreditlimit — Vad betyder det?
Vad är en kreditlimit vid factoring?
Kreditlimit är det maximala belopp som ett factoringbolag godkänner i utestående fakturor för en specifik kund. Limiten baseras på kundens kreditvärdighet och sätts individuellt per debtor. Fakturor som överstiger kreditlimiten finansieras normalt inte förrän tidigare fakturor har betalats.
Så sätts kreditlimiten
När du tecknar ett factoringavtal gör factoringbolaget en kreditbedömning av varje kund du fakturerar. De hämtar kreditupplysningar från tjänster som UC eller Creditsafe och analyserar kundens årsredovisning, betalningshistorik och branschrisker. Baserat på denna analys sätts en individuell kreditlimit för varje kund — det vill säga det högsta totalbelopp i obetalda fakturor som factoringbolaget är villigt att finansiera.
En stabil storkund med god kreditvärdighet kan få en limit på flera miljoner kronor, medan en mindre eller nyare kund kanske bara godkänns för några hundratusen. Limiten är inte statisk utan kan justeras upp eller ner baserat på hur debtorn sköter sina betalningar.
Kreditlimit vs belåningsgrad
Det är vanligt att blanda ihop kreditlimit med belåningsgrad, men de avser helt olika saker. Kreditlimiten är taket per kund — summan av alla utestående fakturor som factoringbolaget accepterar. Belåningsgraden anger hur stor andel av varje enskild faktura som betalas ut direkt, normalt 80–95 %.
Exempel: Om din kund har en kreditlimit på 500 000 kr och belåningsgraden är 90 % kan du som mest ha 500 000 kr i utestående fakturor till den kunden, varav du får ut 90 % direkt, alltså 450 000 kr. Resterande 50 000 kr (minus avgiften) betalas ut vid avräkning när kunden betalar.
Hur kan du höja kreditlimiten?
Om din kund växer och du fakturerar allt mer kan du behöva en höjd kreditlimit. Kontakta factoringbolaget och begär en omprövning. Positiv betalningshistorik, förbättrade nyckeltal hos kunden och ökad omsättning talar för en höjning. Vissa factoringbolag erbjuder automatiska limitökningar baserat på kundens betalningsbeteende.
Ett annat alternativ är att kombinera factoring med kreditförsäkring. Med en försäkring i botten kan factoringbolaget vara mer generöst med limiterna eftersom risken delvis täcks av försäkringsbolaget. Det är en lösning som ofta används vid kassaflödesoptimering.
Relaterade termer
- Belåningsgrad — andelen av fakturavärdet som betalas ut direkt
- Debtor (gäldenär) — den kund vars kreditvärdighet avgör limiten
- Faktor — factoringbolaget som sätter kreditlimiten
Vanliga frågor om kreditlimit
Vill du veta vilken limit du kan få?
Begär en offert och få besked om kreditlimiter för dina kunder kostnadsfritt.