Belåningsgrad — Vad betyder det?
Vad är belåningsgrad vid factoring?
Belåningsgrad anger hur stor procentandel av fakturans nominella värde som factoringbolaget betalar ut direkt till dig. Den ligger vanligtvis på 80–95 %. Resterande belopp, minus avgiften, betalas ut vid avräkning när din kund har betalat fakturan. En högre belåningsgrad ger bättre likviditet.
Så fungerar belåningsgraden
När du säljer eller belånar en faktura hos ett factoringbolag får du inte hela beloppet direkt. Factoringbolaget håller inne en del som en säkerhetsmarginal — det som betalas ut kallas förskottet och bestäms av belåningsgraden.
Exempel: Du har en faktura på 100 000 kr. Belåningsgraden är 90 %. Du får 90 000 kr utbetalt direkt, vanligtvis inom 24 timmar. När din kund betalar fakturan gör factoringbolaget en avräkning och betalar ut de återstående 10 000 kr minus factoringavgiften. Om avgiften är 2 % (2 000 kr) får du alltså 8 000 kr vid avräkningen — totalt 98 000 kr av fakturans ursprungliga värde.
Vad avgör belåningsgraden?
Flera faktorer påverkar vilken belåningsgrad du erbjuds. Den viktigaste är dina kunders ( debtorernas) kreditvärdighet. Fakturor till starka, stabila kunder belånas till en högre grad eftersom risken för utebliven betalning är lägre.
Bransch spelar också roll. Branscher med låg andel tvister och reklamationer — som bemanning, transport och professionella tjänster — får ofta högre belåningsgrad. Branscher med hög returandel eller komplexa avtal kan få lägre grad. Fakturabeloppet och volymen påverkar också — högre volymer ger generellt bättre villkor.
Belåningsgrad vs kreditlimit
Det är viktigt att förstå skillnaden mellan belåningsgrad och kreditlimit. Belåningsgraden anger hur mycket du får ut per faktura (i procent). Kreditlimiten anger det totala maxbeloppet i utestående fakturor per kund. Båda påverkar din likviditet men på olika sätt.
Om du vill maximera din likviditet bör du titta på båda. En hög belåningsgrad med låg kreditlimit kan ge sämre resultat än en måttlig belåningsgrad med generösa limiter. Räkna på helheten och begär offerter från flera faktorer för att jämföra.
Relaterade termer
- Avräkning — slutbetalning av resterande belopp
- Kreditlimit — maxbelopp per kund
- Selektiv factoring — välj vilka fakturor som ska belånas
Vanliga frågor om belåningsgrad
Räkna på din belåningsgrad
Använd vår kalkylator eller begär en offert för att se vilken belåningsgrad du kan få.