Factoring vs inkasso — Vad är skillnaden?

Factoring och inkasso nämns ofta i samma andetag, men de löser helt olika problem. Factoring handlar om att snabba på kassaflödet innan en faktura förfaller. Inkasso handlar om att driva in pengar efter att betalningsfristen passerat. Det ena är proaktivt, det andra reaktivt. I den här guiden förklarar vi hur de fungerar, när du ska använda respektive tjänst och hur de kan komplettera varandra.

Vad är factoring?

Factoring innebär att du säljer dina kundfakturor till ett factoringbolag och får betalt direkt — vanligtvis 80–95 % av beloppet inom 24 timmar. Det handlar om fakturor som ännu inte förfallit till betalning. Kunden är inte sen med betalningen; du väljer helt enkelt att inte vänta på den.

Factoringbolaget tar sedan hand om att inkassera betalningen från din kund vid ordinarie förfallodag. Du får den resterande delen av beloppet, minus en avgift på typiskt 1–3 %, när kunden har betalat. Läs mer i vår grundläggande guide om factoring.

Vad är inkasso?

Inkasso är en process där ett inkassobolag hjälper dig att driva in betalning på fakturor som redan förfallit och där kunden inte betalat trots påminnelser. Det handlar alltså om fordringar där något gått snett — kunden vill inte eller kan inte betala i tid.

Inkassoprocessen börjar med ett inkassokrav och kan eskalera till betalningsföreläggande via Kronofogden. Inkassobolaget arbetar på uppdrag av dig och tar en avgift som betalas av gäldenären (din kund) plus eventuellt en provision på indrivet belopp. Det är en juridisk process som kan ta veckor eller månader, och det finns aldrig garanti att pengarna kommer in.

Jämförelsetabell

När ska du använda factoring?

Factoring passar när ditt kassaflöde inte räcker till trots att kunderna kommer att betala — de betalar bara för sent i förhållande till dina behov. Det är en lösning för friska företag med sunda kundfordringar som behöver bättre timing på sina in- och utbetalningar.

• Löneutbetalningar. Du behöver betala personal innan kunderna betalar dig.
• Inköp av material. Leverantörer kräver förskott men dina kunder betalar på 30–60 dagar.
• Tillväxt. Du vill ta fler uppdrag men saknar likviditet att finansiera uppstarten.
• Säsongsverksamhet. Höga kostnader under lågsäsong, intäkter under högsäsong.

När ska du använda inkasso?

Inkasso behövs när en kund faktiskt inte betalar trots att förfallodagen passerat och du skickat påminnelser. Det är inte ett finansieringsverktyg utan ett indrivningsverktyg. Här handlar det om att rädda pengar som annars hade blivit en kundförlust. Läs mer i vår guide om vad du gör när kunden inte betalar.

• Fakturan har förfallit med mer än 30 dagar. Kunden svarar inte på påminnelser.
• Kunden bestrider fakturan. En formell process behövs för att avgöra tvisten.
• Kunden har ekonomiska problem. Professionell hjälp kan maximera indrivningen.
• Du vill dokumentera kravet. Inkasso skapar juridiskt spår om ärendet eskalerar.

Hur de kompletterar varandra

Factoring och inkasso utesluter inte varandra — de kompletterar varandra. En smart strategi är att använda factoring som löpande finansieringsverktyg för nya fakturor och inkasso för de enstaka fall där kunder faktiskt fallerar.

Många factoringbolag erbjuder dessutom inkassotjänster som en del av sitt servicepaket. Om en kund inte betalar en factorad faktura i tid hanterar factoringbolaget indrivningen åt dig, vilket sparar både tid och besvär. Vid factoring utan regress är det factoringbolaget som står risken och sköter hela inkassoprocessen.

Genom att kombinera de två tjänsterna skapar du ett komplett skyddsnät: factoring säkerställer att du aldrig behöver vänta på betalningar, och inkasso säkerställer att du driver in de fordringar som inte gått via factoring.

Sammanfattning

Factoring och inkasso löser helt olika problem. Factoring förebygger kassaflödesproblem genom att ge dig betalt direkt på sunda fakturor. Inkasso löser betalningsproblem i efterhand genom att driva in förfallna fordringar. De bästa företagen använder båda verktygen: factoring som proaktiv finansiering och inkasso som reaktivt skyddsnät. Börja med att jämföra factoringbolag för att hitta rätt partner för ditt löpande kassaflöde.